América Latina enfrenta el desafío de lograr una transformación digital, donde han aumentado las tasas de fraude financiero, la evolución de las necesidades de verificación de identidad y las oportunidades para fortalecer la seguridad de los endpoints.
Ante esta situación, ViaCarte ofrece su plataforma de protección de identidad Indenticate™, que ofrece monitoreo de la dark web, alertas de violación de datos y una puntuación de riesgos impulsada por IA. Javier Boquin Rivera, analista de Infraestructura y Seguridad de la compañía conversó en exclusiva con Prensario TI Latin America, donde también analizó el estado de la ciberseguridad en la región.
¿Cómo está la situación de la ciberseguridad en las finanzas en Latinoamérica?
Javier Boquin Rivera: América Latina está experimentando una notable transformación digital, acelerada por la adopción de fintech, la banca móvil y la creciente integración de los servicios financieros transfronterizos y de criptomonedas. Sin embargo, con este progreso viene un nuevo conjunto de desafíos que la región debe abordar activamente para garantizar la confianza y la resiliencia a largo plazo. Podemos mencionar algunos a continuación:
- Aumento de las tasas de fraude financiero. A medida que aumentan los pagos digitales, también lo hacen la sofisticación y la frecuencia de los intentos de fraude. América Latina tiene actualmente las tasas globales más altas de fraude con tarjetas de crédito, un 97% más que América del Norte y un 222% más que Asia-Pacífico. Además, las instituciones financieras de la región experimentan hasta un 20% de pérdida de ingresos por fraude, lo que subraya la importancia de invertir en sistemas de prevención que puedan escalar junto con la innovación.
Evolución de las necesidades de verificación de identidad. La verificación de la identidad sigue siendo un área crítica de interés. Los informes de Veriff destacan niveles elevados de manipulación de documentos e intentos de suplantación de identidad. Esto no es un fracaso, es un reflejo de la rapidez con la que la economía digital ha superado a los métodos tradicionales de incorporación. Como fintechs, bancos y reguladores, tenemos una oportunidad compartida para fortalecer los marcos KYC, adoptar la verificación biométrica y promover la interoperabilidad entre plataformas. - Oportunidades para fortalecer la seguridad de los endpoints. Muchos países de la región todavía están ampliando su preparación para la ciberseguridad. GRC Outlook informa que la mayoría de las naciones de LATAM invierten menos del 1% del PIB en ciberseguridad y enfrentan una brecha de talento bastante documentada. No se trata de deficiencias, sino de oportunidades de colaboración entre los sectores público y privado para crear canales de formación, adoptar normas globales y equipar a las instituciones financieras con protección avanzada de los endpoints.
- Hacia una regulación coherente y proactiva. La ley LGPD de Brasil marcó un importante paso adelante en la protección de datos regional, y varios otros países están avanzando por el mismo camino. Dicho esto, la aplicación de la normativa sigue siendo desigual, lo que puede crear incertidumbre tanto para las instituciones como para los clientes. Al trabajar juntos, a través de las fronteras y sectores, podemos armonizar las mejores prácticas en torno a la identidad digital, los marcos de ciberseguridad y la notificación de incidentes para garantizar que el ecosistema crezca con integridad.
¿Qué soluciones ofrece ViaCarte ante estas problemáticas?
JBR: En ViaCarte, la seguridad está integrada en cada capa de nuestra plataforma. Nuestra suite de protección de identidad patentada, Indenticate™, actúa como un escudo digital, empoderando a los usuarios con una defensa proactiva en tiempo real. Combina el monitoreo de la dark web para detectar credenciales comprometidas, alertas de violación de datos que notifican a los clientes el momento en que su información queda expuesta y una puntuación de riesgos impulsada por IA que evalúa continuamente los patrones de comportamiento y del uso de dispositivos para detectar el fraude antes de que ocurra. Juntas, estas características ofrecen un enfoque dinámico y basado en inteligencia para la protección de la identidad, adaptado a las amenazas cambiantes de la economía digital actual.
Para mantenernos a la vanguardia de la evolución de las amenazas cibernéticas, nos hemos asociado con líderes de la industria, incluidos Norton para la protección de endpoints, Lloyds Bank para el modelado de riesgos avanzados y salvaguardas financieras, y Digimune para la dark web, el phishing y la detección de amenazas en las redes sociales, integradas directamente en nuestra suite de monitoreo Indenticate™. Estas colaboraciones nos permiten ofrecer una protección de nivel empresarial envuelta en una experiencia que da prioridad al usuario.
En el núcleo de nuestra pila de seguridad se encuentra la tokenización, el proceso de reemplazar los datos confidenciales del titular de la tarjeta con tokens cifrados de un solo uso. Esto significa que:
- Los números de tarjeta nunca se exponen durante las transacciones.
- Incluso si se intercepta, el token no tiene sentido y no se puede reutilizar.
- Cada transacción está encriptada de forma única, lo que añade una capa de protección invisible pero potente.
La tokenización nos permite ofrecer pagos seguros y sin fricciones, al tiempo que salvaguardamos los datos personales y financieros, especialmente críticos en regiones donde las tasas de fraude siguen siendo altas y continúan evolucionando.
¿Qué los mantiene a la vanguardia en el sector?
JBR: En ViaCarte, nuestra ventaja se resume en cuatro áreas: diseño, confianza, pensamiento de ecosistema y excelencia operativa. Juntos, impulsan nuestra capacidad de ofrecer experiencias financieras seguras, sofisticadas y escalables en toda América Latina y más allá.
- Innovación impulsada por el diseño. Nos obsesionamos con la experiencia del usuario, no solo visual, sino estructural. Todo, desde los flujos de incorporación hasta las interfaces transaccionales, está construido con la seguridad y la simplicidad en el Core. Eso significa aprobaciones más rápidas, procesos de pago fluidos y herramientas intuitivas que inspiran confianza desde la primera interacción.
- Membresía Principal con Visa y Mastercard. Como miembros principales de Visa y Mastercard, tenemos control directo sobre nuestras operaciones de emisión y procesamiento. Esto nos permite innovar más rápido, negociar mejor para nuestros clientes y crear programas de tarjetas adaptados a casos de uso B2B y de alto valor neto, sin depender de intermediarios externos.
- Mejoras Operativas y Certificación de Tokenización. Hemos invertido mucho en la excelencia operativa. Nuestra certificación de tokenización garantiza que los datos confidenciales nunca se expongan durante una transacción, lo que mejora la seguridad al tiempo que mantiene la velocidad y la comodidad. Estas certificaciones también nos permiten implementar soluciones de pago preparadas para el futuro, incluidas tarjetas virtuales seguras, billeteras móviles y pagos sin contacto a escala.
¿Cuánto piensan crecer en el 2025?
JBR: Nos hemos centrado en construir la base del Core que permite una escala significativa y sostenible, no solo para 2025, sino para la próxima década.
Nuestra estrategia de crecimiento se centra en la preparación, la adaptabilidad y la ejecución, con una visión clara de hacia dónde se está moviendo el mercado y qué esperan los clientes de alto valor.
Así es como estamos preparando el escenario para lo que viene:
- Expansión localizada con precisión
No estamos lanzando en todas partes, estamos lanzando intencionalmente. Nuestra hoja de ruta apunta a corredores de alto crecimiento en LATAM y el Caribe, donde la demanda de infraestructura financiera segura y premium está superando la oferta. Nuestros manuales de estrategias de entrada incluyen la preparación para la reglamentación, la alineación con los socios de la alianza y la localización cultural desde el primer día. - Arquitectura escalable, integrada
Hemos optimizado nuestras operaciones en materia de emisión, gestión de riesgos y prevención de fraudes para garantizar que podamos escalar sin comprometer la agilidad o la seguridad. Desde integraciones basadas en API hasta tokenización y autenticación de próxima generación, nuestra infraestructura respalda un futuro multimercado con consistencia operativa.
- Innovación de productos que se anticipa a las necesidades
Nuestra hoja de ruta está determinada por lo que está por venir, no solo por lo que es ahora. Estamos explorando activamente herramientas de liquidez transfronteriza y funciones de personalización más profundas para nuestros clientes. Cada nueva capacidad que desarrollamos se basa en resolver las fricciones de nuestros socios y crear valor defendible.
- Talento y gobernanza en Escala
El crecimiento no se trata solo de volumen, se trata de mantener la excelencia a medida que crece. Hemos invertido en gobernanza interna y automatización del cumplimiento. Estamos construyendo un equipo y una estructura operativa que combina una ejecución rápida con la disciplina, la supervisión y la gobernanza necesarias para liderar en un entorno altamente regulado y de alto riesgo.
