La transformación digital del sistema financiero avanza con fuerza en América Latina y Colombia no es la excepción. La expansión de los pagos digitales, las transferencias inmediatas, las finanzas abiertas y el uso de tecnologías como la inteligencia artificial están redefiniendo la forma en que personas y empresas gestionan su dinero.
ACH Colombia, uno de los actores clave en la infraestructura de pagos del país, enfrenta un escenario de profundos cambios tecnológicos y regulatorios. La aparición de nuevos sistemas de transferencias inmediatas, el avance de los pagos con códigos QR y el desarrollo de modelos de Open Finance están elevando el nivel de competencia y obligando al ecosistema financiero a innovar constantemente.
Frente a este panorama, la compañía anunció el lanzamiento de TESO PSE, una plataforma diseñada para centralizar y optimizar los pagos empresariales, al tiempo que fortalece su estrategia tecnológica para seguir liderando el mercado de pagos digitales.
Uno de los factores que está impulsando la transformación del sector es el éxito del sistema de pagos instantáneos Pix, impulsado por el Banco Central de Brasil, que se ha convertido en un referente global.
Ese modelo ha despertado el interés de otros bancos centrales en América Latina, que buscan replicar experiencias similares para modernizar sus sistemas de pagos y fomentar la digitalización financiera.
En Colombia, el país ya contaba con experiencias previas en transferencias inmediatas, como Transfiya. Sin embargo, el Banco de la República decidió avanzar hacia un nuevo esquema nacional que busca estandarizar el ecosistema y ampliar la competencia entre los distintos actores.
Para Gustavo Vega Villamil, presidente de ACH Colombia, este tipo de transformaciones forman parte de la evolución natural del sector financiero y obligan a las compañías a reinventarse permanentemente.
‘Cuando aparecen nuevas iniciativas o cambios regulatorios en el ecosistema, es cuando uno tiene que empezar a reinventarse y ver qué más puede hacer. Nosotros estamos enfocando muchos esfuerzos en fortalecer las transferencias y los pagos para el mundo empresarial, donde está una parte muy importante del volumen de las transacciones’, señaló Vega.
El foco tecnológico: pagos y transferencias para empresas
Ante esta transformación del ecosistema financiero, ACH Colombia está concentrando gran parte de su estrategia en fortalecer los servicios de pagos y transferencias para el sector empresarial.
Aunque las transferencias inmediatas han tenido una fuerte adopción en el segmento de persona a persona, el volumen más significativo de operaciones continúa concentrándose en las empresas. Allí se encuentran procesos críticos como pagos a proveedores, nómina, impuestos y servicios, que requieren mayor control, trazabilidad y eficiencia operativa.
De acuerdo con la Superintendencia Financiera de Colombia, solo en el primer trimestre de 2025 el sistema financiero registró 2.721 millones de operaciones monetarias, que movilizaron más de 2.859 billones de pesos, una parte importante de ellas provenientes del sector empresarial.
TESO PSE: una plataforma tecnológica para modernizar la tesorería
Para responder a estas necesidades, la compañía lanzó TESO PSE, una plataforma digital que busca transformar la forma en que las organizaciones gestionan sus pagos.
La solución permite a las empresas centralizar la ejecución de pagos desde un único portal web, simplificando procesos que tradicionalmente requerían múltiples canales o plataformas independientes.
‘Nuestra visión con TESO PSE es transformar un proceso tradicionalmente rígido y manual en una experiencia mucho más ágil, intuitiva y eficiente para cualquier organización. La solución integra en un solo lugar la gestión de pagos y permite que las empresas, desde un único punto y con un solo clic, ejecuten sus transacciones de forma centralizada, optimizando su flujo de caja’, explicó Gustavo Vega Villamil, presidente de ACH Colombia.
La plataforma está diseñada para integrarse con las 47 entidades financieras conectadas a PSE, lo que permite ejecutar pagos desde un solo punto de acceso y optimizar el flujo de caja empresarial.
Entre las funcionalidades tecnológicas de la solución se destacan:
- Gestión centralizada de pagos de nómina, proveedores y obligaciones.
- Registro automático de información de beneficiarios para futuras transacciones.
- Trazabilidad completa de cada pago para facilitar auditorías y controles.
- Configuración flexible de roles y aprobaciones dentro de la organización.
- Acceso desde internet sin requerir múltiples plataformas.
- Modelo de costos basado únicamente en valor por transacción, sin cuotas de manejo.
Durante su fase piloto, más de 55 empresas utilizaron el servicio, realizando cerca de 370 transacciones por un valor aproximado de 414 millones de pesos, lo que permitió validar su funcionalidad y su potencial para el ecosistema empresarial.
A pesar de la evolución del mercado, el servicio insignia de ACH Colombia continúa siendo PSE (Pagos Seguros en Línea), una plataforma que ha tenido un papel clave en el crecimiento del comercio electrónico en el país.
Desde su lanzamiento en 2005, PSE se ha consolidado como uno de los sistemas de pago digital más utilizados por los colombianos.
Hoy cuenta con:
- Más de 27,4 millones de usuarios registrados
- Más de 13 millones de usuarios activos
- Más de 30.000 empresas vinculadas al servicio
- 47 entidades financieras conectadas
En promedio, la plataforma procesa entre 60 y 70 millones de transacciones mensuales, con picos diarios cercanos a 2,2 millones de operaciones.
Durante la pandemia, la solución se convirtió en uno de los principales motores del comercio digital, facilitando compras y pagos sin contacto físico. Además, en el último año ACH Colombia amplió su alcance internacional, permitiendo utilizar PSE para pagar servicios y plataformas globales como Amazon, Temu, Shein y Google, lo que refuerza su integración con la economía digital.
Ciberseguridad e inteligencia artificial: pilares de la infraestructura de pagos
Con el crecimiento de las transacciones digitales también aumentan los riesgos de fraude y ataques cibernéticos, lo que convierte la ciberseguridad en uno de los pilares fundamentales de la infraestructura financiera.
ACH Colombia ha construido su reputación sobre altos estándares de seguridad tecnológica, respaldados por certificaciones internacionales como ISO 27001, que mantiene desde hace más de dos décadas.
Sin embargo, uno de los desafíos emergentes está relacionado con el uso de inteligencia artificial para el fraude digital, especialmente en temas de identidad y suplantación.
‘Para nosotros la seguridad y la ciberseguridad siempre han sido un pilar fundamental de nuestros servicios. Hoy el reto es mayor porque la inteligencia artificial también está siendo utilizada para atacar, así que la única forma de enfrentar esos riesgos es utilizando inteligencia artificial para fortalecer nuestros mecanismos de defensa’, afirmó Luis Alberto Fernández Pulido, Vicepresidente de Operaciones y Tecnología de ACH Colombia.
Entre los riesgos más complejos se encuentra la manipulación de identidades digitales mediante voces o contenidos generados por IA, lo que obliga a fortalecer los mecanismos de autenticación y verificación en los servicios financieros.
Otro de los desarrollos que podría redefinir el ecosistema financiero en Colombia es la llegada del Open Finance, cuyo decreto ya fue publicado y se encuentra a la espera de su reglamentación final.
Este modelo permitirá que los datos financieros puedan compartirse entre instituciones autorizadas mediante APIs abiertas, habilitando nuevos servicios digitales, fintech y modelos de negocio basados en la interoperabilidad.
ACH Colombia ya se prepara tecnológicamente para este nuevo escenario y espera que la regulación final defina los ajustes necesarios para desplegar soluciones dentro de este esquema.
Con 29 años de experiencia en el diseño de infraestructuras de pago, ACH Colombia enfrenta uno de los momentos más dinámicos de su historia.
La combinación de nuevos sistemas de transferencias inmediatas, cambios regulatorios, fintech emergentes y tecnologías disruptivas está redefiniendo el mercado.
En este contexto, la apuesta por plataformas como TESO PSE, el fortalecimiento de PSE y la incorporación de inteligencia artificial y nuevas capacidades de seguridad reflejan una estrategia centrada en innovación tecnológica para seguir impulsando la digitalización de los pagos en Colombia.
