El impacto de los Neobancos en la transformación digital en Latinoamérica
En el mundo de las finanzas, la irrupción de los neobancos ha marcado un hito significativo en la adopción de enfoques digitales centrados en el cliente. Según proyecciones, se anticipa un importante crecimiento del 79% en la penetración global de usuarios para el año 2025, un salto considerable desde los 188 millones registrados en 2022 hasta los estimados 338 millones. Este crecimiento exponencial les exige desarrollar mayores capacidades tecnológicas para mantener su competitividad frente a las instituciones financieras tradicionales, mientras ofrecen experiencias superiores a sus clientes.
Alejandro Del Río, director regional de Latam de Paymentology, destaca la importancia de una transformación digital integral que implica la reevaluación exhaustiva de modelos de negocios, procesos y sistemas. Según él, este enfoque no solo es fundamental para las instituciones financieras en general, sino especialmente para los neobancos, permitiéndoles competir efectivamente y satisfacer las cambiantes necesidades y expectativas de los clientes.
Latinoamérica resulta ser una tierra de oportunidades para estas entidades, como lo indica el informe de Mastercard sobre inclusión financiera en la región de 2023. El uso exclusivo de efectivo ha disminuido significativamente del 45% al 21%, lo que ha propiciado la inclusión financiera de más de 115 millones de personas. Esta diversidad regional brinda oportunidades únicas, dado que el 26% de los adultos carecen de cuentas bancarias, abriendo así puertas para soluciones adaptadas a cada contexto.
Según Del Río, estos tienen la ventaja de capitalizar nichos de mercado desatendidos por la banca tradicional, como las PyMEs, individuos con historial crediticio desfavorable y aquellos que buscan servicios financieros ágiles y flexibles.
El escenario descrito ha generado una creciente demanda de soluciones tecnológicas que permiten aprovechar oportunidades, como la bancarización de segmentos desatendidos. Es esencial ofrecer alternativas de bajo costo, transferencias de dinero y métodos de pago a través de plataformas móviles, lideradas por neobancos, para llegar a poblaciones como migrantes, mujeres y residentes en zonas rurales, entre otros grupos con baja bancarización.
Para consolidar su presencia en la industria, los neobancos deben centrarse en la personalización de productos y servicios, proporcionar una atención al cliente excepcional, promover la educación financiera y facilitar los pagos a través de dispositivos móviles. Identificar nichos de mercado emergentes, como las pymes y las personas con un historial crediticio limitado, también puede ser clave para capitalizar oportunidades y convertirse en actores disruptivos que impacten positivamente en la vida de las personas.
La transformación digital ofrece una emocionante oportunidad para redefinir el panorama financiero en Latinoamérica mediante enfoques innovadores. Como pioneros en experiencias digitales centradas en el cliente, han desafiado a las instituciones tradicionales, liderando la redefinición del sector. Su enfoque en la accesibilidad y simplicidad, con la adopción de interfaces amigables, es crucial para atraer y retener a una base de usuarios exigente.
La inversión estratégica en tecnologías para el cumplimiento y una cultura organizativa coherente con lo digital son elementos fundamentales para el éxito de las propuestas en la región latinoamericana. Los neobancos representan una fuerza transformadora que no solo impulsa la inclusión financiera, sino que también redefine el panorama financiero regional con su enfoque innovador y centrado en el cliente.
