Transformación digital en el sector financiero: innovación y colaboración en América Latina y el Caribe

Actualmente, la innovación tecnológica en América Latina y el Caribe, se ha convertido en un pilar fundamental para la transformación del sector. Nicolás Perdomo, Vicepresidente de Ventas de Backbase para América Latina y el Caribe, habló con Prensario TI y compartió una visión detallada sobre cómo estas tecnologías están revolucionando la manera en que se gestionan e interactúan los recursos económicos, con un enfoque particular en Colombia. Desde la explosión de las fintechs hasta la adopción de plataformas avanzadas como Engaging Banking, la región está experimentando una evolución sin precedentes en la modernización de sus sistemas financieros, impulsando tanto la competitividad como la seguridad de las instituciones financieras.

¿Cuál ha sido el impacto más significativo de la innovación tecnológica en el sector financiero en América Latina, especialmente en Colombia? 

En los últimos años, las tecnologías financieras han revolucionado la manera en que se accede, administra e interactúa con los recursos económicos en el país. De acuerdo con Finnovating, Colombia cuenta con 1114 Fintech que abarcan una amplia variedad de áreas, desde pagos digitales hasta plataformas de inversión y préstamos en línea. Esta cálida bienvenida a las fintechs ha sido significativa desde 2019, donde Colombia se posicionó con la cuarta tasa de adopción más alta para el uso de fintech, con un 76% de su población digitalmente activa. 

Este boom tecnológico ha permitido a las instituciones financieras nacionales modernizar sus operaciones y mejorar significativamente la experiencia del cliente. La adopción de plataformas como Engaging Banking de Backbase ha sido clave en este proceso, ya que permiten a los bancos digitalizar y optimizar sus procesos, facilitando una gestión más eficiente de las interacciones entre clientes y empleados. Esto no solo mejora la agilidad operativa de los bancos, sino que también les permite ofrecer productos y servicios más personalizados y adaptados a las necesidades de los usuarios. 

¿Qué factores han contribuido al incremento de la inversión en tecnologías financieras por parte de las fintechs en comparación con los bancos tradicionales? 

Esta realidad se debe a diversos factores clave. En primer lugar, las fintechs no están limitadas por los sistemas legados, lo que les permite adoptar rápidamente nuevas tecnologías y adaptarse a las demandas del mercado. Su estructura ágil y su capacidad para innovar rápidamente les otorga una ventaja competitiva significativa. 

En segundo lugar, las fintechs suelen atraer talento tecnológico especializado, sobre todo jóvenes con conocimiento reciente e ideas frescas, lo que impulsa su capacidad de desarrollo y adopción de soluciones avanzadas como inteligencia artificial, Big Data y blockchain. Finalmente, las fintechs se enfocan en resolver problemas específicos del mercado con soluciones innovadoras y centradas en el usuario, lo que les permite ofrecer productos y servicios altamente personalizados y eficientes. 

Es por ello que el presente y el futuro es colaborativo, estableciendo un escenario de estrecha relación entre los bancos, robustos en reputación y presupuesto y las fintechs, capaces de moverse con agilidad en el ecosistema financiero y tecnológico actual. 

¿Qué papel juegan las nuevas tecnologías como Big Data e Inteligencia Artificial en la seguridad digital de las entidades financieras en Colombia? 

Big Data e Inteligencia Artificial (IA) son dos elementos fundamentales en la mejora de la seguridad digital de las entidades financieras en Colombia y en el mundo actual. Estas tecnologías permiten el análisis de grandes volúmenes de datos en tiempo real, lo que posibilita la identificación de patrones inusuales de comportamiento y detección de fraudes de manera más eficaz. 

La IA, por ejemplo, es capaz de automatizar procesos de autenticación y verificación, reduciendo la posibilidad de errores humanos y mejorando la precisión en la detección de amenazas. Además, estas tecnologías dejan a los bancos anticipar y mitigar riesgos potenciales, protegiendo de manera óptima los datos sensibles de los clientes y garantizando transacciones seguras. 

¿Cómo está impactando la inversión en estas tecnologías en la competitividad y seguridad de los bancos tradicionales frente a las fintechs? 

La inversión en tecnologías como Big Data e IA está fortaleciendo tanto la competitividad como la seguridad de los bancos tradicionales. Esta adopción habilita a los bancos a optimizar sus operaciones, ofrecer servicios más rápidos y seguros, y mejorar la experiencia del cliente. Esto incrementa su competitividad frente a las fintechs, cerrando su brecha tecnológica y manteniéndolos relevantes ante las nuevas demandas del mercado. Además, la capacidad de detectar y prevenir fraudes de manera más eficaz mejora significativamente la seguridad de las instituciones financieras, lo que incrementa la confianza de los clientes y reduce los riesgos operativos. 

¿Podría explicar en detalle en qué consiste el modelo de modernización progresiva y cómo se diferencia de otros enfoques de modernización tecnológica? 

El modelo de modernización progresiva de Backbase permite a las instituciones financieras actualizar sus sistemas de manera gradual, minimizando los riesgos asociados con cambios tecnológicos abruptos. 

A diferencia de otros enfoques que requieren una reestructuración completa de la infraestructura, la modernización progresiva permite integrar nuevas tecnologías de forma gradual, asegurando una transición sin fricciones, evitando interrupciones significativas y permitiendo a los bancos agregar valor a corto plazo mientras avanzan hacia una digitalización completa. Este enfoque flexible y escalable también facilita la adaptación continua a las necesidades del mercado y las expectativas de los clientes. 

¿Qué beneficios específicos ha observado en las instituciones financieras que han adoptado la modernización progresiva? 

Entre los beneficios más destacados podemos evidenciar una mayor agilidad operativa, reducción de costos, y la capacidad de ofrecer productos y servicios más personalizados y adaptados a las necesidades de los clientes. Este enfoque también permite a los bancos mantenerse competitivos en un mercado en constante cambio, responder rápidamente a las demandas del mercado, optimizar sus tiempos de lanzamiento de nuevos productos y mejorar sus índices de satisfacción del cliente al proporcionar una experiencia bancaria más eficiente y consistente a través de múltiples canales. 

¿Qué es exactamente el modelo de Engagement Banking y cómo facilita las interacciones entre clientes y empleados? 

Engagement Banking de Backbase es una plataforma integral que digitaliza y optimiza todos los procesos bancarios, facilitando una interacción fluida y personalizada entre clientes y empleados a través de diversos canales como aplicaciones móviles, plataformas web y servicios en sucursales. La Plataforma de Engagement Banking abarca todas las líneas de negocio de una entidad financiera, desde banca personal y PYME hasta banca corporativa e inversión, garantizando una experiencia consistente y diferenciadora para los usuarios. Asimismo, facilita el análisis de datos, permitiendo la personalización de ofertas y comunicaciones en función de las necesidades de los clientes, elevando los índices de satisfacción y lealtad. 

Su enfoque en modernización progresiva facilita la implementación de mejoras tecnológicas de manera incremental, minimizando las interrupciones del negocio y agregando valor a corto plazo. Integrando de manera segura y rápida con sistemas core y CRMs existentes, así como con fintechs de terceros, esta plataforma ofrece una solución completa y avanzada para transformar la experiencia bancaria y mantener la competitividad en el mercado. 

¿Cuáles han sido los principales retos y beneficios observados al implementar este modelo en las instituciones financieras de la región? 

El principal desafío al implementar el modelo de Engagement Banking es la resistencia al cambio organizacional. Sin embargo, los beneficios superan con creces este desafío. Las instituciones que han adoptado este modelo han visto mejoras significativas en la satisfacción del cliente, una mayor eficiencia operativa y una capacidad mejorada para innovar y responder a las demandas del mercado. 

¿Qué tendencias tecnológicas anticipa que tendrán el mayor impacto en el sector bancario en los próximos cinco años? 

Las tendencias que tendrán mayor impacto en el sector bancario incluyen la Inteligencia Artificial (IA), el machine learning, la tecnología blockchain y la operatividad en la nube. La IA y el machine learning continuarán transformando las operaciones bancarias al proporcionar herramientas avanzadas para la automatización de procesos, la detección de comportamientos inusuales y la personalización de servicios financieros. De esta manera, los bancos irán siendo capaces de analizar cada vez volúmenes más grandes de datos en tiempo real, mejorando la toma de decisiones y su eficiencia operativa. 

Por otra parte, la tecnología blockchain, elevará la seguridad y la transparencia de las transacciones financieras, mientras que los contratos inteligentes seguirán agilizando procesos y reduciendo costos. Asimismo, la operatividad en la nube seguirá siendo fundamental, facilitando el acceso a tecnologías avanzadas sin la necesidad de grandes inversiones de infraestructura física, promoviendo la agilidad y la innovación. 

Además, plataformas como la de Engagement Banking de Backbase permitirán a los bancos digitalizar procesos, personalizar la experiencia del cliente e integrar soluciones de terceros, manteniéndolos a la vanguardia de la innovación. Así que en los próximos cinco años esperamos que los bancos continúen mejorando su eficiencia, seguridad y capacidad de respuesta a las cambiantes demandas del mercado, ofreciendo servicios financieros de próxima generación. 

¿Cómo cree que evolucionará la relación entre bancos tradicionales y fintechs en el contexto de la transformación digital? 

La relación entre bancos tradicionales y fintechs seguirá avanzando hacia una mayor colaboración y sinergia. Los bancos tradicionales buscarán asociarse con fintechs para aprovechar su agilidad e innovación, mientras que las fintechs se beneficiarán del alcance y la base de clientes establecida de los bancos. Esta colaboración permitirá a ambos ofrecer soluciones más robustas y completas, mejorando la experiencia del cliente y manteniéndose competitivos en el mercado digital. 

¿Qué papel juegan las políticas gubernamentales y regulatorias en el avance de la tecnología financiera en América Latina? 

Las políticas gubernamentales y regulatorias son cruciales en el avance de la tecnología financiera en América Latina. Los gobiernos que implementan marcos regulatorios favorables y apoyan la innovación tecnológica facilitan el crecimiento de las fintechs y la adopción de nuevas tecnologías por parte de los bancos. Estas políticas pueden incluir incentivos fiscales, programas de apoyo a la innovación y regulaciones que promuevan la competencia y la inclusión financiera. 

Países como Chile y México están liderando en la región con la implementación de políticas favorables. Chile ha creado un entorno propicio para la innovación fintech con regulaciones claras y apoyo a startups tecnológicas, así como México, con su Ley Fintech, que ha establecido un marco regulatorio robusto que fomenta la competencia y protege a los consumidores. 

¿Qué medidas podrían tomar los bancos tradicionales para competir más eficazmente con las fintechs en términos de innovación y agilidad? 

Entre las medidas más importantes tenemos la adopción de tecnologías avanzadas como inteligencia artificial y machine learning, y la operatividad en la nube, así como la modernización de sus sistemas legados y la creación de una cultura de innovación dentro de sus organizaciones. Además, pueden establecer alianzas estratégicas con fintech para elevar sus capacidades y acelerar el desarrollo de nuevas soluciones.

 Casos de Éxito y Lecciones Aprendidas 

¿Podría compartir algún caso de éxito de una entidad financiera en Colombia que haya logrado una transformación digital efectiva?

Un caso de éxito en Colombia es el Banco Caja Social, que ha logrado una transformación digital efectiva mediante la adopción de la plataforma de Engagement Banking de Backbase. Esta implementación ha permitido al banco mejorar significativamente la experiencia del cliente, optimizar sus operaciones y ofrecer productos y servicios más personalizados y ágiles. La colaboración entre ambos ha sido crucial para superar los desafíos de la modernización tecnológica y posicionar a Banco Caja Social como una entidad aún más competitiva en el mercado financiero colombiano. La nueva plataforma ha mejorado la experiencia del usuario y el acceso en línea para los clientes del banco, permitiendo realizar pagos y transferencias de manera instantánea y facilitando la apertura de cuentas de ahorro y fondos de inversión en línea. Desde la perspectiva operativa, la plataforma ha optimizado los procesos internos, permitiendo a los equipos de marketing y productos lanzar nuevas campañas y servicios en menos tiempo. 

¿Qué lecciones se pueden aprender de los fracasos o desafíos enfrentados en los procesos de modernización tecnológica de los bancos? 

Primero, la importancia de una planificación cuidadosa y una estrategia clara para la integración de nuevas tecnologías. Segundo, la necesidad de involucrar a todos los stakeholders involucrados en el proceso, desde la alta dirección hasta los empleados de primera línea. Tercero, la flexibilidad para adaptarse a los cambios y la disposición para aprender de los errores. Finalmente, la importancia de una comunicación continua y efectiva para gestionar la resistencia al cambio y asegurar una transición exitosa.

La evolución tecnológica en el sector financiero de América Latina, liderada por innovaciones en Big Data, Inteligencia Artificial y blockchain, está redefiniendo los estándares de seguridad, eficiencia y personalización de servicios. La colaboración entre bancos tradicionales y fintechs es crucial para mantener la competitividad en un mercado digital en constante cambio. La adopción de enfoques como la modernización progresiva de Backbase permite una transición más fluida y segura hacia la digitalización completa, beneficiando tanto a las instituciones financieras como a los clientes. A medida que la tecnología sigue avanzando, las instituciones financieras deben adaptarse continuamente, fomentando una cultura de innovación y aprovechando las sinergias con las fintechs para ofrecer soluciones más robustas y eficientes, asegurando así su relevancia y éxito en el futuro del sector financiero.