La importancia de las APIs en el entorno del Open Finance

En el marco del Digital Bank, Sensedia, una empresa global experta en soluciones de integración y APIs, con más de tres años de presencia en Colombia, ha destacado la importancia de las APIs para las empresas involucradas en el Open Finance en Colombia, como las Fintech, las aseguradoras, el retail, los medios de pago, entre otros. En el contexto actual de la industria financiera en Colombia, relacionado con la implementación del Open Finance, los actores entrarán en un contexto colaborativo que requiere el uso de APIs y una gestión orientada a garantizar la seguridad, agilidad y escalabilidad.

José Gómez, Country Manager de Sensedia para Colombia y Perú, comenta: ‘Las APIs han dejado de ser solo una herramienta técnica que facilita el proceso de integración de canales en una compañía, para convertirse en un activo de negocio esencial para mejorar la experiencia del usuario, proporcionar agilidad y escalabilidad, habilitar ecosistemas y plataformas, y contribuir a la generación de nuevas fuentes de ingresos’.

Durante el evento, Gómez presentó tres casos de éxito que demuestran cómo las APIs han ayudado a las empresas del sector financiero a fortalecer su posición en la industria.

Uno de los casos destacados en la región es el de Banco Topazio, un banco de Brasil que decidió iniciar con estrategias de «embedded finance», ofreciendo productos financieros para comercios, principalmente créditos, que fueran consumidos como servicios dentro de los ecosistemas de terceros, para luego evolucionar su modelo hacia «Banking as a Service», ofreciendo todos los productos del banco a través de APIs y permitiendo que varios terceros los consuman. Actualmente, más de 70 fintechs están trabajando con Topazio y han comenzado a ofrecer servicios diferentes a sus respectivos nichos gracias a la apertura de Banco Topazio.

Portocred Financiera es otro caso interesante en este nuevo contexto abierto en la región. Su modelo de negocio se basaba en ofrecer créditos en el punto de venta de un retail importante en Brasil. Con el objetivo de aumentar los índices de aprobación de créditos en el punto de venta y minimizar los rechazos generados por falta de información financiera suficiente de los solicitantes, decidieron consolidar su ecosistema permitiendo que sus competidores también ofrecieran créditos en este retail. Con esta estrategia, Portocred logró consolidar un ecosistema donde no solo ganaba por los créditos colocados, sino también por aquellos ofrecidos por sus competidores.

Por último, la principal empresa de procesamiento de pagos de Brasil, Cielo, lanzó hace unos años una de las estrategias más innovadoras del sector de pagos en la región. Se dieron cuenta de que, para mantener su posición de liderazgo en el mercado, necesitaban evolucionar rápidamente y ofrecer más valor a sus clientes. Teniendo esto en cuenta, crearon Cielo Store, un marketplace de aplicaciones que permitía la gestión de diferentes tipos de negocios y funcionaba en los datáfonos Android que habían desarrollado. De esta manera, los comercios no solo tenían un dispositivo para recibir pagos, sino que también les ayudaba a gestionar su propio negocio.

Restaurantes, tiendas de ropa e incluso iglesias podían controlar sus negocios mediante estas aplicaciones. Esto permitió que el mercado evolucionara a través de un ecosistema con más de 3,000 aplicaciones de diferentes industrias. No solo permitió que Cielo mantuviera una posición de valor, sino que también generó un ecosistema alrededor de este nuevo modelo, en el que incluso los desarrolladores que no formaban parte de la compañía utilizaban las APIs de Cielo para construir sus soluciones y fortalecer la oferta de valor que Cielo estaba llevando al mercado.

De esta manera, Gómez argumentó la idea de que las APIs ya no son simplemente herramientas técnicas que permiten la integración de sistemas, sino también activos digitales que habilitan la generación de nuevos modelos de negocio mucho más dinámicos, innovadores y cercanos a las verdaderas necesidades de los clientes.