El sector financiero colombiano se prepara para uno de los cambios regulatorios y tecnológicos más importantes de los últimos años. La entrada en vigor del Decreto 0368 de abril de 2026 obligará a las entidades financieras a integrarse al ecosistema de finanzas abiertas a partir de 2027, un escenario que exigirá compartir información con terceros autorizados bajo estrictos estándares de seguridad y privacidad.
Red Hat presentó su visión sobre cómo las organizaciones financieras pueden afrontar esta transición mediante arquitecturas de código abierto, modelos de nube híbrida e inteligencia artificial, tecnologías que, según la compañía, no solo facilitarán el cumplimiento regulatorio, sino que impulsarán nuevos modelos de negocio, una mayor inclusión financiera y una respuesta más efectiva frente al creciente panorama de amenazas cibernéticas.
Para Jorge Niño, Arquitecto Principal de Soluciones para Servicios Financieros de Red Hat Colombia, el mayor desafío para las entidades financieras consiste en abrir plataformas que históricamente fueron diseñadas para mantenerse cerradas y altamente protegidas.
El especialista explica que el modelo de finanzas abiertas implica que los consumidores puedan autorizar el intercambio de su información con terceros autorizados y fintechs para acceder a nuevos productos y servicios financieros, siempre bajo estándares internacionales como Financial-grade API.
Niño compara este nuevo escenario con la creación de ‘pequeñas embajadas tecnológicas´dentro de cada entidad financiera. ´Las entidades tendrán que abrir espacios seguros donde puedan interactuar consumidores, fintechs y terceros autorizados, sin comprometer la protección de la información’, explicó.
El especialista recordó que el Decreto 0368 convierte esta transformación en una obligación para las entidades financieras, que deberán adecuar sus plataformas para participar activamente en el ecosistema de finanzas abiertas durante 2027.
Modernizar sin reemplazar los sistemas heredados
Uno de los principales obstáculos para el sector financiero es la coexistencia de plataformas modernas con aplicaciones heredadas (legacy), muchas de ellas construidas hace décadas y fundamentales para la operación bancaria.
Juan Naranjo, Gerente de Soluciones de Red Hat Colombia, señaló que no resulta viable reemplazar estos sistemas de forma inmediata, por lo que la estrategia pasa por integrarlos progresivamente.
Para ello, Red Hat propone herramientas como:
- Red Hat Build of Apache Camel, que facilita la integración entre aplicaciones, traduce protocolos y conecta sistemas tradicionales, incluidos los mainframes.
- Keycloak, orientado a la gestión de identidad, autenticación y autorización.
- Red Hat Streams for Apache Kafka, para el procesamiento de eventos y flujos de datos en tiempo real.
Estas soluciones permiten construir una arquitectura de nube híbrida abierta que facilita la modernización gradual sin afectar la continuidad de los servicios.
Más allá del cumplimiento regulatorio, la compañía considera que las finanzas abiertas abrirán la puerta a una nueva generación de servicios financieros altamente personalizados.
Según Niño, la posibilidad de acceder con autorización del usuario a múltiples fuentes de información permitirá desarrollar modelos de scoring alternativo que complementen los esquemas tradicionales de evaluación crediticia.
Entre las fuentes de información que podrían incorporarse están el comportamiento financiero, los pagos de servicios públicos e incluso determinados patrones digitales que permitan entender mejor la realidad económica de cada persona.
El objetivo es ofrecer productos financieros más ajustados a las necesidades de cada usuario, ampliar la inclusión financiera y reducir la dependencia del efectivo mediante una mayor digitalización de las transacciones.
Los agentes de IA impulsarán una nueva experiencia bancaria
La inteligencia artificial será uno de los habilitadores de esta transformación, aunque con un enfoque diferente al utilizado hasta ahora.
Julio Edel Angulo, Senior AI Specialist y Solution Architect de Red Hat México, explicó que mientras la inteligencia artificial predictiva continuará siendo fundamental para detectar fraudes, la hiperpersonalización requiere capacidades mucho más avanzadas. ‘Los agentes inteligentes son capaces de planear, razonar y actuar de acuerdo con la forma en que cada cliente utiliza una aplicación’, explicó.
Según Angulo, este tipo de inteligencia artificial permitirá construir experiencias prácticamente únicas para cada usuario, aprendiendo de sus hábitos financieros, comportamiento dentro de las aplicaciones y preferencias de uso, en lugar de depender únicamente de información proporcionada manualmente por el cliente.
Durante la presentación, Red Hat advirtió que muchas organizaciones están encontrando un obstáculo inesperado en sus proyectos de inteligencia artificial: el elevado costo derivado del consumo descontrolado de tokens y la ausencia de mecanismos adecuados de gobernanza.
Para enfrentar esta situación, la compañía promueve el uso de Red Hat OpenShift AI, una plataforma diseñada para entrenar, ajustar, desplegar y administrar modelos abiertos como Llama y Gemma, optimizando el uso de infraestructura, incluidas las GPU.
La estrategia también incorpora prácticas de AgentOps, orientadas a controlar, auditar y dar trazabilidad al comportamiento de los agentes de IA, incluyendo la administración de accesos, límites de consumo y mecanismos de supervisión que permitan llevar estos modelos desde pilotos hasta entornos productivos de forma segura.
Otro de los anuncios realizados por la organización fue la presentación del Proyecto Lightwell, desarrollado junto con IBM, una iniciativa global enfocada en reforzar la seguridad del software de código abierto mediante inteligencia artificial.
La propuesta surge como respuesta a un nuevo escenario de amenazas: los atacantes ahora utilizan sistemas automatizados capaces de identificar y explotar vulnerabilidades en cuestión de horas, reduciendo drásticamente el tiempo disponible para reaccionar.
De acuerdo con Jorge Niño, el proyecto representa una inversión superior a cinco billones de dólares y reúne el trabajo de más de 20.000 ingenieros alrededor del mundo. ‘La ventaja de la comunidad es que participan fabricantes de hardware, empresas de servicios, desarrolladores de aplicaciones y también organizaciones financieras como JP Morgan Chase, Citi, Mastercard, Visa y Bank of America, lo que demuestra cómo el sector financiero está apostando por plataformas abiertas y seguras’, afirmó.
Por su parte, Angulo explicó que la inteligencia artificial se utiliza de manera centralizada para identificar y corregir vulnerabilidades en las librerías de código abierto antes de distribuir versiones seguras tanto a la comunidad como al entorno empresarial.
Juan Naranjo explicó que una de las mayores innovaciones del Proyecto Lightwell consiste en cambiar completamente la forma como se gestionan las actualizaciones de seguridad.
En lugar de depender exclusivamente de nuevas versiones completas del software, la plataforma permite corregir directamente las librerías y fragmentos de código que ya están funcionando en producción.
Con este enfoque, Red Hat espera reducir procesos de actualización que tradicionalmente toman alrededor de 90 días a un máximo de siete días, disminuyendo las interrupciones operativas y fortaleciendo la continuidad del negocio, un aspecto especialmente crítico para las entidades financieras.
Una transformación que va más allá del sistema financiero
Aunque el foco principal de la conversación fue el sector financiero, los ejecutivos señalaron que esta evolución tecnológica ya se extiende a otras industrias.
En el sector salud, las organizaciones avanzan hacia plataformas capaces de integrar información clínica y ofrecer servicios personalizados para pacientes de EPS y medicina prepagada.
En retail, la competencia impulsa el desarrollo de experiencias digitales diferenciadas y servicios de mayor valor agregado.
Mientras tanto, el sector público aparece como uno de los espacios con mayor potencial de transformación, aunque enfrenta retos asociados a procesos burocráticos y sistemas tecnológicos obsoletos.
Código abierto como base de la innovación
Para Red Hat, el código abierto continuará siendo el elemento central de esta evolución tecnológica.
Jorge Niño concluyó que este modelo proporciona la flexibilidad, interoperabilidad y soberanía de los datos que requieren las organizaciones para evitar depender de un único proveedor de nube o de un solo modelo de inteligencia artificial.
En su visión, la combinación de código abierto, nube híbrida e inteligencia artificial permitirá construir plataformas más seguras, fortalecer la gobernanza de la información, mejorar los controles de acceso y desarrollar nuevos servicios hiperpersonalizados que respondan a las necesidades de clientes cada vez más digitales.
